Как получить и использовать Цифровую карту от Мегафона?

Дебетовая виртуальная карта Мегафона позволяет расплачиваться за товары и услуги с помощью смартфона. И не просто с его помощью, а прямиком с абонентского счета мобильного номера! Продукт предназначен для тех, чьи телефоны умеют проводить бесконтактную оплату в магазинах. Выпускается карта малоизвестным банком «Раунд» под брендом Мегафон.

С учетом особенностей обслуживания карта получила мало интересных характеристик в цифрах. Мы привели их в этой небольшой таблице.

Характеристика	Условия
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания, в год	бесплатно
Кэшбек	от 0 до 5%
Процент на остаток	от 6 до 10%
Снятие наличных в банкомате	от 0 до 4,5%

Оформить!

Однако безликие цифры не полностью отображают достоинства и недостатки цифровой карты Мегафона. Чтобы узнать их, вам достаточно прочитать полный текст обзора.

Что это такое?

Цифровая карта МегаФон – электронный аналог пластиковой, предназначен для оплаты и интернете и в обычных магазинах, если телефон оснащен NFC-чипом и поддерживает бесконтактную оплату.

Принадлежит платежной системе MasterCard (категория Prepaid — предоплаченная). Эмитентом выступает «Банк Раунд». Оформление доступно только действующим абонентам — физическим лицам, корпоративные номера использовать нельзя.

Как это работает

Баланс цифровой карточки связан с балансом телефона. Тариф (Лайт, Стандарт, Максимум) подключается к номеру и подразумевает дополнительные бонусы (cashback, мегабайты, акции партнеров).

Деньги хранятся на лицевом счете сотового оператора, не подвержены рискам финансовой системы (отзыв у банка лицензии, блокировка согласно антиотмывочному закону №115-ФЗ).

Условия пользования

Выпуск, перевыпуск, СМС-оповещение и СМС-банкинг бесплатные. Срок действия стандартный – 3 года.

Доступны следующие реквизиты:

• номер;
• период действия;
• код безопасности CVC2;
• PIN.

Возможны оплаты в интернете и в обычных магазинах бесконтактным способом. Для оплаты используются только собственные средства. Нельзя использовать средства, поступившие в рамках и «Обещанный платеж» или в качестве минимального авансового платежа. При подключении «Запрета на мобильные платежи» оплата покупок невозможна.

Интернет-банк

Онлайн-сервис МегаФон Банка (bank.megafon.bank) доступен со стационарного компьютера, ноутбука и смартфона (сайт адаптирован для просмотра на гаджетах).

Функционал широкий:

• контроль транзакций;
• управление карточкой (заказ новой, блокировка, подключение услуг);
• платежи и переводы;
• пополнение счета;
• оплата телефона (включая номера близких);
• отслеживание бонусов и кэшбэка.

Мобильное приложение

Разработаны варианты для iOS и Android. Доступны для бесплатного скачивания. Функционал не уступает онлайн-банку:

• управление карточкой и размещенными средствами;
• отчеты о расходах за любой период, контроль транзакций;
• платежи и переводы;
• пополнение баланса телефона (собственного и близких);
• отслеживание бонусов и кэшбэка;
• чат с сотрудниками технической поддержки;
• отправка чеков на e-mail по запросу;
• отслеживание промокодов от партнеров.

Безопасность

Все деньги надежно защищены от злоумышленников, Мегафон использует современные стандарты безопасности и технологии Mastercard. Все передачи данных между банком и оператором осуществляются в зашифрованном виде. Реквизиты карт не хранятся в Мегафон Банке, а лишь запрашиваются при необходимости через защищенное SSL соединение.

Если вы потеряли банковскую карту или её украли – позаботьтесь о своевременной блокировке с помощью простой команды через SMS сообщение: отправьте БЛОК на номер 5555 и карта будет мгновенно заблокирована.

Тарифы

На выбор предлагают 3 варианта – Лайт, Стандарт и Максимум. Если на руках есть карточки оператора (пластиковые или виртуальные), то при выборе тарифа при выпуске новой он распространяется на остальные.

Если необходимы разные тарифные планы, то потребуется завести дополнительные SIM.

Абонентскую плату списывают ежемесячно 1-го числа. Плату за первый месяц списывают пропорционально оставшимся на момент выпуска дням месяца. Если на счету нет денег, то списание происходит при первом поступлении. Если денег недостаточно, то списание происходит в минус.

Если к номеру привязано несколько карт, то плата взимается за одну. Оборот для выполнения условий бесплатного обслуживания учитывается по всем. Полное отключение происходит только при закрытии.

Лайт

При первичном подключении 2 месяца плата не взимается. При обороте свыше 3000 за месяц, то тариф предоставляется бесплатно. В остальных случаях – за 49 руб. ежемесячно. На остаток средств начисляют 6% годовых.

Стандарт

При обороте свыше 10000 за месяц плата не списывается, в остальных случаях по 149 руб. ежемесячно. На остаток начисляют 8% годовых. За все операции положен кэшбэк 1%.

Максимум

При обороте свыше 30000 в месяц плата не списывается, в остальных случаях по 199 руб. в месяц. На остаток начисляют 10% годовых. За все операции положен кэшбэк 1,5%.

При подсчете оборота для бесплатного обслуживания в зачет не идут операции со следующими MCC-кодами:

Переключение тарифа

При переходе на другой тарифный план спишется стоимость только за оставшиеся дни месяца.

Переход осуществляется самостоятельно следующими способами:

• мобильное приложение;
• онлайн-банк;
• личный кабинет;
• звонок на 5555.

Кэшбэк

За транзакции по банковской виртуальной карте Мегафон начисляют рублевый кэшбэк ежемесячно. Распоряжаться накоплениями можно на свое усмотрение. Отслеживать удобно в приложении и онлайн-банке.

Условия

По тарифу Лайт возврат части стоимости покупки не предусмотрен, по Стандарту – 1%, по Максимуму – 1,5%.

Повышенный кэшбэк начисляется в спецкатегориях:

• АЗС;
• кинотеатры;
• продуктовые супермаркеты;
• услуги такси, каршеринг;
• кафе и фастфуд;
• детские товары и одежда;
• все развлечения (кинотеатры, музеи, театры, концерты).

Максимальный кэшбэк – 1000 руб. за месяц в каждой категории (во «Всех развлечениях» – 2000). Разрешено подключать любое количество (самостоятельное построение схемы получения). Но все категории платные. «Все развлечения» – 199 рублей, остальные – 119 рублей в месяц.

Разберем начисление по тарифу Стандарт. За месяц в супермаркетах (подключен повышенный возврат) потрачено 10000, в партнерском дьюти-фри Heinemann в Шереметьево 3000, других покупок совершено на 15000.

По итогам расчетного периода получим 10000*0,05 + 3000*0,1 +15000*0,01 = 950 руб. О способе округления в правилах не сказано.

Партнёры

Партнерские торговые точки предлагают повышенный кэшбэк до 20%. Перед совершением покупки необходимо уточнять условия. Каждый партнер устанавливает размер, минимальную и максимальную сумму покупки, типы товаров, участвующие в акции.

На данном этапе партнеров очень мало, всего 61, но количество постоянно увеличивается. Kanzler дает 10%, NYX 15%, Л’Этуаль до 7,2%, Whirlpool 25%, «Ашан» 2,8%, дьюти-фри Heinemann в Шереметьево 10%.

Особенности начисления

Кэшбэк не начисляют за:

• снятие наличных и пополнение;
• переводы на электронные кошельки;
• оплату услуг связи;
• переводы.

Лимиты

Максимально возможные суммы операций на ВК немного ниже, чем на пластиковых. Пользователи вправе потратить:

• за сутки – 60000. Можно 5000 получить наличными, 15000 перевести или все 60000 спустить на покупки;
• за месяц – 100000. Вся сумма доступна для оплаты товаров или по 40000 на переводы и снятия.

Виртуальная банковская карта «Мегафон» – это продукт с самыми жесткими лимитами в линейке. Расширить их возможно только с материальным носителем. Хотите тратить больше – идите с паспортом в ближайший офис обслуживания оператора и заказывайте выпуск пластиковой кредитки. С ней ограничения на день увеличатся до сотни тысяч с возможностью потратить их на любую операцию. Месячные же вырастут до 600000 – все на покупки или по 300000 на снятие и переводы.

Как пользоваться

Использовать можно двумя способами: для покупок в интернете и для бесконтактной оплаты. Отслеживать операции удобно на сайте или в приложении Мегафон Банка или отправив СМС на 5555 с текстом ИСТОРИЯ.

Баланс и история операций доступны даже при отсутствии интернета. Бесплатно подключается МегаФон-Защита от случайных платных подписок.

При возникновении сложностей целесообразно связаться с сотрудниками, они подскажут как правильно пользоваться цифровой картой Мегафон:

• 8-800-550-55-00;
• +7-495-540-82-92;
• 5555.

Как оплачивать покупки

Оплаты в онлайне и в офлайне такие же, как с обычным пластиком. При онлайн-шопинге транзакция подтверждается кодом из смс (технология 3D-Secure). Есть все необходимые реквизиты для заполнения платежной формы.

При покупках в обычных магазинах при помощи смартфона с NFC необходимо вводить PIN, если сумма больше 1000 руб.

Внесение и снятие наличных

Для пополнения доступны следующие варианты:

• счет телефона;
• банкомат с поддержкой технологии NFC;
• платежный терминал;
• мобильное приложение;
• онлайн-банк.

Снятие наличных:

• до 10000 при обороте по итогам месяца более 3000 – бесплатно;
• до 10000 – 2,5%;
• 10001-50000 – 3,5%;
• свыше 50001 – 4,5%.

Переводы на другие карты

Для переводов необходимо использовать онлайн-сервис или мобильное приложение МегаФон Банка.

Деньги можно перевести:

• мгновенно бесплатно другим клиентам банка или на карточки МТС;
• на карты сторонних банков с комиссией 1,99% (по номеру или реквизитам), зачисление до 5 рабочих дней;
• на электронный кошелек с комиссией 8%, зачисление мгновенное;
• через систему денежных переводов Юнистрим (3%).

В приложении допустимо отправить средства на карточку Сбербанка без комиссии по номеру телефона получателя. Можно использовать систему переводов MoneySand от MasterCard, но установлены ограничения: минимум 100 руб., за раз разрешено отправить максимум 15000, а в сутки не более 40000.

Переводы в личном кабинете доступны только со счета телефона.

Лимиты и ограничения

При использовании установлены ограничения. Дневной лимит – 60000 (снятие наличных – 5000, переводы – 15000, безналичная оплата – 60000). Ежемесячный лимит – 100000 (снятие наличных – 40000, переводы – 40000, безналичная оплата – 100000).

Для снятия ограничений необходимо пройти полноценную верификацию, посетив салон связи. Получать пластик необязательно. Но если он оформлен ранее, то расширенные лимиты распространяются на виртуальную карточку. Дневной лимит составит 100000, месячный – 600000.

Приложение Мегафон банк

Оператор разработал удобное бесплатное приложение Мегафон банк, которое позволяет в режиме онлайн отслеживать состояние счета по карте, а также историю покупок и операций. Приложение дает возможность контролировать баланс телефонов своих близких людей чтобы, при необходимости, своевременно пополнить его. Для того чтобы начать пользоваться приложением не обязательно оформлять карту. Достаточно скачать и установить приложение на свое мобильное устройство или зарегистрироваться на сайте bank.megafon.ru.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• простое получение;
• к одному счету разрешено выпустить 5 карт, но только на свое имя;
• нет рисков финансовой системы;
• бесплатное СМС-информирование;
• удобные способы пополнения;
• проценты на остаток;
• кэшбэк на покупки;
• бесплатные переводы на карты Сбербанка через приложение.

Недостатки:

• низкие лимиты;
• для бесконтактной оплаты необходим смартфон с поддержкой NFC;
• платное подключение повышенного кэшбэка;
• условно бесплатное обслуживание (только при выполнении ряда условий).

Сравнение с продуктами Сбербанка и МТС

Виртуальная карта Сбербанка принадлежит платежной системе Visa, держатели могут пользоваться привилегиями класса Platinum. Оформлять можно только действующим клиентам с 14 лет при наличии активной дебетовой карты с подключенным Сбербанком-Онлайн.

Годовое обслуживание бесплатное, срок действия 3 года. Поддерживаются все бесконтактные технологии оплаты. В мобильном приложении помимо управления размещенными средствами допустимо общаться с другими пользователями.

Лимиты на операции соответствуют основному пластику. Снятие наличных доступно в банкоматах, поддерживающих бесконтактную технологию.

МТС.Деньги легко оформить самостоятельно. Выпуск и годовое обслуживание бесплатные, срок действия 3 года, доступны привилегии уровня Standart от платежной системы MasterCard.

Снимать наличные недопустимо. Ежемесячный оборот ограничен 200000, максимально допустимый остаток – 60000. Счет не связан со счетом телефона. Эмитентом выступает МТС Банк. К одному счету можно получить только 1 виртуальную карту.

Виртуальная банковская карта Мегафон

Виртуальная карта (ВК) обладает огромным преимуществом перед «натуральным» пластиком – его невозможно потерять. В остальном – это такой же платежный инструмент, который имеет:

• 16-тизначный номер;
• Защитный код CVC2;
• PIN-код.

Виртуальной картой можно оплачивать товары и услуги в интернете. Карточкой можно пользоваться и в оффлайне при наличии в телефоне владельца функции, поддерживающей бесконтактные платежи NFC.

Анализ отзывов

Условия держателей устраивают, платить удобно. Выводить деньги на пластик Сбербанка разрешено без комиссии. Приходится мириться только с низкими лимитами на операции. Больше всего жалоб на некомпетентную службу поддержки и медленное решение вопросов.

Приложение для смартфонов на базе iOS и Android недоработанное, предпочитают использовать онлайн-сервис. Кэшбэк начисляют своевременно, но часто с ошибками. Статистика отображения операций тоже хромает, приходится контролировать все транзакции.